Алексей Чирков, Банк России — на конгрессе БФЛ «Точка сборки»

Проблема рождается в момент выдачи кредита, а не в банкротстве. Меры ЦБ дают результат: качество портфеля растёт, число заёмщиков перестало расти. Если кредитор оценивает платёжеспособность не по официальным доходам, а по неочевидным прогнозам — риск закладывается сразу. Комплексное урегулирование задолженности — на финишной прямой. Около 12 млн заёмщиков имеют три и более кредита, и само по себе это не признак неплатёжеспособности. Законопроект готовится ко второму чтению: человек обращается в один банк, тот через инфраструктуру БКИ учитывает всю долговую нагрузку и даёт комплексное решение. Смысл — дать легальную альтернативу установке «банкротство = идеальный выход». Присутствие ЦБ ≠ поддержка рынка. Отдельная оговорка: участие регулятора в конгрессе не означает одобрения практик, сложившихся на рынке долгового консультирования. Аналогия — налоговые консультанты: те, кто советовал дробить бизнес и уходить от налогов, в итоге оказались там же, где их клиенты.

Три блока недобросовестных практик: 

1. Обещания против закона. Нет единых стандартов качества — отсюда завышенные ожидания: от «забыли предупредить» о нюансах со счетами до гарантий списать 100% долгов и вывести имущество. На продажников жалуются и юристы самих БФЛ-компаний. Предложение: перенять банковскую практику — депремирование блока продаж за каждый обман и расторгнутый договор. 

2. За счёт чего платит клиент. Оплата услуг новым кредитом уже доходит до уголовных дел. Есть решения судов, где должника не освобождают от долгов на сумму, потраченную на долговое консультирование: раз деньги на консультанта нашлись, значит, были и на кредиторов. 

3. Схемы внутри процедуры. Вывод имущества на третьих лиц, договорённости с АУ, затягивание процедуры до полного расчёта с компанией. Всё это видно, банки включаются в процедуры активнее, стандарты — в том числе Верховного Суда — изменились. То, что работало в 2015-м, сегодня создаёт проблемы клиенту, а следом и бизнесу.

Главное предостережение — «мы всегда так делали». Спикер напомнил историю из воспоминаний Бисмарка: часовой в Летнем саду стоял у газона больше ста лет, потому что когда-то Екатерина II велела уберечь ранний подснежник. Причина исчезла на 99 лет раньше, чем пост. Рынок и ожидания людей меняются — «авось получится» больше не работает. Отсюда и цитата, которой Алексей описал состояние рынка БФЛ: другого будущего, кроме того, которое участники сделают сами - нет.

Что делать: единые правила — и быстро. Счёт судебных банкротств идёт на сотни тысяч в год, это не 2016-й и даже не 2020-й. В рабочей группе при Ассоциации банков с участием ЦБ обсуждаются понятные правила долгового консультирования, прямой запрет недобросовестных практик и профессионализация рынка — требования к деловой репутации, квалификации и к качеству коммуникации с клиентом. Первым этапом возможны стандарты саморегулирования, но часть отношений потребует федерального закона.

Три финальных тезиса: 
1. Банк России не может поддержать рынок долгового консультирования в текущем виде. 
2. Регулятор хочет, чтобы эти проблемы видела прежде всего добросовестная часть рынка, а не Генпрокуратура и ведомства. 
3. Сроки — месяцы, а не годы. Стандарты нужны конкретные: прямые запреты и понятные последствия, а не декларации «за всё хорошее против всего плохого».

Цель, по словам спикера, достижима: рынок, где клиенту продают не обещание «списать всё», а реальное решение его ситуации.

Ну а полное видео смотрите по ссылкам:

Смотреть во ВКонтакте

Смотреть на Ютуб